Lima, noviembre 2025.- La digitalización ha llegado al sector microfinanciero para ofrecer herramientas más accesibles a los emprendedores. En Perú, las MYPE representan más del 99% de los negocios y generan alrededor del 85% del empleo en el sector privado, según datos del Ministerio de la Producción. Para cerrar la brecha de acceso a servicios financieros formales, la banca está integrando sus operaciones en WhatsApp, el canal que utiliza aproximadamente el 97% de los emprendedores peruanos para gestionar sus negocios, según IPSOS. Esta nueva era de banca conversacional no solo busca llevar los servicios f inancieros donde el cliente ya está, sino también la productividad al reducir los tiempos operativos.
Los procesos que antes tomaban días pueden resolverse ahora en minutos, lo que permite a los negocios enfocarse en crecer y reinvertir. Soluciones como la de Mibanco por WhatsApp, que combina inteligencia artificial con acompañamiento humano, permiten a los microempresarios realizar gestiones bancarias sin salir de su canal de trabajo diario. A continuación, 5 claves esenciales para que los emprendedores aprovechen al máximo estas plataformas:
1. Centralizar las Operaciones: Usar el Chat como la Oficina Móvil Los emprendedores deben aprovechar al máximo las plataformas que ya utilizan para comunicarse con sus clientes y proveedores. Con el surgimiento de la banca conversacional, ahora pueden integrar sus transacciones financieras en la misma aplicación. ¿Cómo aplicarlo? Se recomienda utilizar soluciones que permitan abrir cuentas digitales, y consultar saldos o movimientos directamente en el chat, sin necesidad de descargar nuevas aplicaciones. Esto simplifica el acceso y la ejecución de operaciones, especialmente útil para quienes tienen acceso limitado a Internet o viven lejos de sucursales físicas.
2. Digitalizar los Trámites Clave y Ahorrar Tiempo El tiempo es un recurso valioso. Al pasar de trámites presenciales o complejos a gestiones digitales, los emprendedores pueden ahorrar tiempo operativo. Este ahorro de tiempo se traduce directamente en más productividad y mayor estabilidad económica. ¿Cómo aplicarlo? Se debe priorizar la realización de consultas sobre productos y servicios, e incluso la gestión de créditos y la realización de pagos y transferencias seguras a través de estos canales cuando las funcionalidades estén disponibles en fases posteriores.
3. Fortalecer la Confianza Digital y la Seguridad Aunque el canal sea conversacional, la seguridad en las operaciones es fundamental. Las entidades que adoptan esta tecnología se enfocan en garantizar operaciones seguras. ¿Cómo aplicarlo? Es importante asegurarse de que las plataformas ofrezcan validaciones seguras y autenticación de identidad dentro del mismo chat para proteger las transferencias y pagos. Además, es crucial que la entidad cuente con f iltros de seguridad en las transferencias y políticas de bloqueo de cuentas en caso de pérdida de celular.
4. Personalizar la Experiencia de Servicio Una diferencia clave de esta nueva banca es el uso de inteligencia artificial generativa. A diferencia de los bots de servicio tradicionales, esta IA se adapta de manera personalizada a las demandas del cliente. ¿Cómo aplicarlo? A medida que se interactúa con el canal, este puede utilizar la información para ofrecer servicios que se adaptan a las necesidades del emprendedor. Se recomienda aprovechar este soporte que busca ser tan fluido que el cliente no nota que interactúa con una IA, aunque siempre habrá apoyo humano disponible si lo necesita.
5. Aprovechar el Alcance para Comunicar los Servicios WhatsApp no solo es un canal transaccional, sino también de comunicación. El alto alcance de esta plataforma es un gran aliado. ¿Cómo aplicarlo? Los emprendedores pueden inspirarse en este alto alcance para mejorar la comunicación con sus propios clientes, informándoles sobre sus productos o servicios. Asimismo, deben mantenerse atentos a las comunicaciones del banco a través de este canal, ya que progresivamente apuntarán a la personalización de los servicios disponibles.
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